Nouveau PTZ qu’est-ce qui change ?

Le prêt à taux zéro (PTZ) n’est pas une nouveauté dans l’immobilier français. En effet, depuis de nombreuses années, ce programme a permis à de nombreuses personnes d’acheter leurs premiers biens immobiliers, notamment leur résidence principale. 

Si aujourd’hui le prêt à taux zéro fait autant parler, c’est parce que plusieurs modifications ont été apportées au programme, dont son allongement jusqu’en 2027. Découvrez dans cet article tout ce qu’il faut savoir sur le prêt à taux zéro et ce que la nouvelle réforme apporte. 

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L’historique du Prêt à Taux Zéro

Le Prêt à Taux Zéro est un programme qui a été mis en place depuis 1995 et dont le principal objectif est de permettre aux ménages les plus modestes d’accéder à leur première résidence principale.

Pour la petite histoire, c’est le ministre du Logement de l’époque, Pierre-André Périssol, qui a initié le projet. En 2005, une loi de finances a été votée pour renforcer le PTZ. Elle a apporté la possibilité d’acquérir des logements neufs ou anciens sans condition de travaux.

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Cette réforme a notamment permis à de nombreuses personnes d’acquérir des propriétés dans certaines régions où les logements neufs étaient limités et les marchés locatifs étaient tendus.

Outre cette première réforme, plusieurs autres ont été mises en place telles que celles de 2017 et de 2021. La toute dernière en date est celle de 2023 qui prolonge le PTZ jusqu’en 2026, avec des conditions modifiées (consultez ptz 2024 conditions) par rapport aux précédentes.

Les caractéristiques du Prêt à Taux Zéro

Concrètement, le PTZ se constitue d’un prêt effectué par les banques avec l’appui de l’État pour faciliter l’achat de biens immobiliers. La principale caractéristique du PTZ est le taux d’intérêt de 0 %.

Son objectif est de venir en aide aux familles modestes qui souhaitent acquérir une résidence principale, que ce soit dans l’achat ou dans la construction. Notez que dans le cas d’un achat, des travaux de rénovation s’imposent lorsqu’il s’agit d’un logement ancien.

Le prêt sans intérêt que propose le PTZ s’étend sur une durée de 25 ans. Par ailleurs, les emprunteurs disposent d’une possibilité de remboursement en différé, une option qui offre une plus grande flexibilité que les prêts traditionnels.

Cependant, il faut noter que le PTZ ne couvre pas l’entièreté du prix d’achat ou de construction. Autrement dit, il est important de disposer de ressources initiales avant d’être éligible à ce programme.

Des objectifs améliorés pour la réforme du PTZ en 2024

La réforme initiée pour le prêt à taux zéro améliore les objectifs préalablement définis pour le programme. Ces objectifs, plus adaptés à la réalité aujourd’hui, visent à faciliter l’accession à la propriété en France.

Comme objectif, la réforme du PTZ vise l’élargissement du programme à de nouveaux bénéficiaires à hauteur de 6 millions de personnes environ. Cela est notamment possible grâce à l’augmentation significative des plafonds de revenus.

Par ailleurs, cette réforme encourage fortement l’achat de logements anciens nécessitant des travaux. Le but visé est de donner un nouveau visage rayonnant au parc immobilier existant. Les impératifs d’efficacité énergétique et écologique pourront ainsi être intégrés au programme.

Les changements significatifs apportés au PTZ

Outre le fait que 6 millions de foyers français auront désormais le droit de prétendre au PTZ 2024, cette loi de finances votée en décembre 2023 apporte de nombreuses autres modifications au projet précédent.

Premièrement, il faut noter que la part finançable par le PTZ de votre projet immobilier passe désormais de 40 % à 50 %. Dans le même sillage, les seuils d’éligibilité sont augmentés. C’est ce qui justifie d’ailleurs le fait que de nombreux ménages puissent profiter dorénavant de cette opportunité.

Par ailleurs, avec le nouveau programme 2024, on remarque la mise en place d’une nouvelle tranche de revenus. Le PTZ prend à présent en compte les ménages ayant un revenu mensuel compris entre 37 000 et 49 000 € par an.

C’est un avantage indéniable qui permet à de nombreuses personnes qui n’étaient pas éligibles au prêt de le contracter désormais avec une quotité d’opération finançable fixée à 20 %. Cela représente environ 5 000 € de subvention de l’État.

En outre, il faut également retenir l’exclusion des maisons individuelles neuves dans les zones tendues. À l’inverse, une certaine priorité est désormais accordée aux logements collectifs neufs ainsi qu’aux anciens logements nécessitant des travaux de rénovation.

Enfin, la réforme principale du PTZ 2024 est sa prolongation jusqu’en 2027, pour trois ans supplémentaires.

Comment faire pour obtenir un prêt à taux zéro ?

Pour obtenir un PTZ, vous devez vous rapprocher d’un établissement agréé, en partenariat avec l’État. Habituellement, ce sont les banques qui gèrent le prêt, lorsqu’elles en sont accréditées par l’État.

Rendez-vous donc dans une banque ayant la possibilité de vous octroyer ce prêt en vous assurant préalablement de remplir toutes les conditions d’éligibilité. Ce sera à l’organisme financier de vérifier si vous remplissez ces conditions conformément aux exigences de la loi de finances.

Notez tout de même que l’octroi d’un PTZ ne vous empêche pas de réaliser des prêts complémentaires pour financer votre projet immobilier. Au contraire, vous avez tout intérêt à trouver un financement supplémentaire puisque le prêt à taux zéro ne couvre pas la totalité des frais de l’opération immobilière.

Vous avez à présent une idée plus nette des modifications apportées au PTZ en 2024. Si vous souhaitez rejoindre le programme, n’hésitez pas à contacter des professionnels pour vous aider dans la réussite de votre entreprise.